Отримання MSB ліцензії в Канаді

Отримання MSB ліцензії в Канаді забезпечує легальне функціонування бізнесу і захищає його від правових наслідків. Бізнеси з грошового обслуговування (MSB) відіграють першорядну роль у фінансовому середовищі Канади, забезпечуючи зручні та ефективні способи переміщення коштів як усередині країни, так і за її межами.

MSB ліцензії в Канаді може підвищити рівень довіри до компанії серед клієнтів, оскільки звернення до ліцензованих компаній означає, що їхні інтереси захищені правовими нормами. Щоб отримати ліцензію MSB в Канаді, необхідно звернутися до FINTRAC.

У матеріалі в загальних рисах пояснюється, для яких послуг потрібна ліцензія Money Service Business у Канаді та яких ліцензійних умов слід дотримуватися.

Фінансова ліцензія MSB: Канада — країна можливостей для фінансового бізнесу

Ведення Money Service Business у Канаді стає дедалі привабливішим для багатьох компаній, які прагнуть отримати міжнародну присутність. Канада — дев'ята за величиною економіка у світовому масштабі. Країна має висококваліфікований персонал. Сильна економіка, розумне податкове навантаження на бізнес і географічна доступність роблять її підходящим місцем зростання компаній з ліцензією MSB.

Ключові фактори привабливості країни:

• Надійна система права, яка сприяє довірі як місцевих, так і міжнародних інвесторів.

• Фінансова система країни вважається однією з найстабільніших у світі.

• Високий рівень освіти персоналу, що є одним зі стимулів для запуску інноваційної діяльності.

• Канада перебуває в стратегічному положенні поруч США, що забезпечує доступ до великих ринків споживання.

• Сучасна інфраструктура забезпечує ефективну роботу MSB-компаній.

MSB ліцензія в Канаді: вимоги

Вимоги, що висуваються регулятором для реєстрації MSB (Money Services Business) у Канаді:

1. Ліцензована MSB-компанія повинна базуватися в цій країні (у будь-якій провінції, це не впливає на процес отримання канадської ліцензії MSB), тобто вона повинна бути зареєстрована на території Канади і мати комерційну адресу в цій країні. Віртуальні офіси не приймаються регулятором.

2. На етапі реєстрації має бути призначений комплаєнс-менеджер. Він буде відповідальний за забезпечення відповідності компанії законодавству і вимогам регулятора, що стосуються MSB.

3. Повинна бути надана певна інформація про бенефіціарних власників (може включати їхні імена, країни проживання та інші подробиці, які можуть знадобитися відповідно до вимог регулятора).

Бізнеси, які отримали ліцензію на надання грошових послуг у Канаді, можуть пропонувати великий перелік послуг, серед яких:

• Foreign exchange dealing (проведення операцій з обміну одного виду валюти на інший).

• Remitting or transmitting funds (переказ/передача коштів від однієї фізичної або корпоративної особи іншій через мережі електронного переказу коштів, з використанням інших методів).

• Issuing or redeeming money orders, traveller's cheques (випуск/погашення дорожніх чеків або подібних обігових документів; не входить переведення в готівку чеків, виписаних на ім'я конкретної фізичної або корпоративної особи).

• Crowdfunding platform services (надання та підтримання краудфандингової платформи для користування іншими фізичними або корпоративними особами для збору коштів або віртуальної валюти).

Залежно від умов ліцензії та регулювання, MSB у Канаді може надавати інші фінансові послуги, наприклад, послуги з управління фінансами та операції з криптовалютою.

Як отримати MSB ліцензію в Канаді?

Бізнеси з MSB ліцензією та ліцензією FMSB в Канаді повинні суворо відповідати Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA). Невиконання вимог PCMLTFA може призвести до серйозних юридичних наслідків, включно з позбавленням ліцензії на здійснення діяльності.

Примітка. Ліцензія Foreign Money Services Business у Канаді видається юрособам, які не мають фізичного місцезнаходження в цій країні, але пропонують прямі послуги клієнтам у Канаді.

Етапи реєстрації та ліцензування MSB у Канаді:

1. Консультація з фахівцем, який допоможе визначити найоптимальнішу форму для цілей Вашого бізнесу, роз'яснить вимоги до ліцензування, оцінить Ваші потреби та допоможе підготувати необхідні документи.

2. Реєстрація канадської компанії.

3. Відкриття рахунку в Канаді для MSB. У зв'язку з підвищеними ризиками фінансового шахрайства, банки уважніше ставляться до таких заявок і можуть вимагати додаткові перевірку та ідентифікацію.

4. Підготовка юридичних, фінансових документів, інформації про технічні системи та процедури безпеки.

5. Надсилання форми заявки та документів регулятору.

Щоб отримати MSB-ліцензію в Канаді, ліцензіат має подати такі документи:

1. Установчі документи.

2. Дані про фізичну адресу, де компанія зареєстрована і де здійснюються її операції.

3. Детальний опис усіх послуг, які організація збирається надавати.

4. Внутрішні процедури та заходи AML/KYC.

5. Ідентифікаційні та контактні дані комплаєнс-менеджера, відповідального за забезпечення дотримання компанією всіх нормативних вимог у сфері фінансових послуг.

6. Інформацію про передбачувану загальну суму грошових транзакцій, які компанія очікує обробляти протягом року в рамках своєї діяльності MSB.

Canadian MSB License: вимоги до керівництва компанії

Управління організацією з канадською ліцензією Money Services Business зазвичай включає низку ключових ролей у структурі керівництва. Експерти зазвичай рекомендують призначити:

1. Генерального директора (CEO), відповідального за стратегічне управління, розробку та реалізацію бізнес-планів, за взаємодію з наглядовими відомствами та іншими зацікавленими сторонами.

2. Виконавчого директора (COO), основним завданням якого є забезпечення операційної ефективності компанії. Цей керівник управляє повсякденними операціями, процесами та ресурсами, необхідними для досягнення цілей бізнесу.

3. Директора з фінансів (CFO), який відповідатиме за фінансові аспекти компанії, включно з управлінням бюджетом, фінансовою звітністю, прогнозуванням і управлінням ризиками, а також встановленням і підтримкою фінансової стратегії.

4. Маркетингового директора (CMO), до завдань якого входить керівництво стратегією маркетингу та просування послуг компанії. Це включає розробку маркетингових кампаній, аналіз ринку, управління брендом і комунікацією з клієнтами.

5. Технічного директора (CTO), який відповідає за технологічну стратегію компанії, включно з розробкою та впровадженням технологічних рішень, забезпеченням інформаційної безпеки, а також за інновації та розвиток технічних процесів.

Ці керівні особи забезпечують комплексне управління Money Services Business в Канаді, враховуючи як стратегічні, так і операційні аспекти. Один із перелічених вище директорів має бути громадянином Канади.

Обов’язки компаній з MSB ліцензією в Канаді

Обов’язки ліцензованих компаній згідно з Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act:

• Повідомляти про підозрілі транзакції.

Компанії-власники канадської MSB ліцензії зобов’язані моніторити транзакції своїх клієнтів і повідомляти про підозрілі угоди відомствам, відповідальним за дотримання політики AML/CTF.

• Подавати регулятору дані про верифікацію клієнтів.

Ліцензовані компанії повинні збирати і зберігати інформацію про своїх клієнтів, включно з даними про верифікацію особистості та іншими відповідними відомостями, і надавати цю інформацію регулятору за запитом.

• Розробити і впровадити чіткі політики і процедури, які визначають підхід до AML/CTF і наказують дії персоналу для їх дотримання.

Компанії з MSB ліцензією повинні розробити та реалізувати ефективні внутрішні процедури та політики відповідності вимогам щодо запобігання відмиванню грошей. Це включає проведення документованих оцінок ризиків, навчання персоналу, встановлення процедур моніторингу транзакцій та інші заходи.

До речі кажучи, ліцензування фінансових установ, включно з ліцензуванням MSB у Канаді, тягне за собою низку інших вимог, зокрема проведення Customer Due Diligence (CDD).

CDD — процес, який застосовують для оцінки ризику клієнта і перевірки його особистості перед встановленням ділових відносин, перевірку фінансової активності клієнтів. Ці заходи допомагають компаніям оцінити ризики пов’язані з клієнтами, а також запобігти можливому використанню їхніх послуг для відмивання грошей або фінансування протизаконної бізнес-практики.

Переваги отримання MSB ліцензії в Канаді

Економіка країни являє собою одне з найсприятливіших середовищ для бізнесу у сфері грошових послуг. Оформлення MSB ліцензії в Канаді має низку переваг:

1. Підвищення довіри клієнтів, оскільки наявність MSB (FMSB) ліцензій у Канаді демонструє легітимність і надійність бізнесу.

2. Зниження ризиків, оскільки ліцензування MSB означає, що бізнес відповідає суворим канадським регуляторним вимогам.

3. Наявність ліцензії Money Services Business може стати Вашою конкурентною перевагою, особливо на міжнародному ринку, а також підвищити довіру до фірми канадських фінансових інституцій і полегшити процес відкриття та підтримки банківських рахунків, інших фінпослуг.

4. Можливість працювати з криптовалютою (з 2020 року канадські MSB-компанії можуть працювати з криптовалютою).

5. Процес MSB-ліцензування в Канаді відносно простий, якщо порівнювати з деякими іншими юрисдикціями. Однак він вимагає ретельної підготовки та відповідального підходу до збору документів.

6. Держмито за отримання MSB ліцензії в Канаді — 500 канадських доларів. Це порівняно невелика сума.

Канадська ліцензія MSB може бути оформлена протягом 2-3 місяців. Зверніться до фахівців TK Deal, якщо у Вас залишилися запитання щодо теми статті. Ми знайомі зі специфікою роботи в даній юрисдикції і можемо запропонувати нашим клієнтам комплексний супровід в отриманні ліцензії MSB в Канаді.